세계 최대 금융 선진국, 미국 시민들의 금융이해도는 얼마나 높을까요?
미국 투자자교육재단에서 전국금융역량조사(NFCS)를 실시한 결과가 발표되었습니다. 펜데믹,인플레이션, 금리 변화 등 굵직한 경제 이슈를 겪고 난 시점에서 진행된 설문이라 결과에 이목이 더욱 집중되었는데요.
여러 항목 중 금융 이해력 파악을 위한 '빅 쓰리 문항'을 모두 맞춘 미국인이 전체 응답자의 30% 미만인 것으로 나타나 충격을 주고 있습니다. 과연 어떤 문제였길래 이렇게 만점률이 낮은 건지, 바로 확인해 보시죠!
1) 저축 계좌에 100달러가 있고 이자율이 연 2%라고 가정해 보겠습니다. 5년 동안 저축 계좌를 가만히 유지했다면, 계좌에는 얼마가 있을 까요?
□ $102 초과
□ $102
□ $102 미만
2) 저축 계좌의 이자율이 연 1%이고, 인플레이션이 연 2%라고 가정해 보겠습니다. 1년 후 이 계좌에 있는 돈으로 다음 중 무엇을 살 수 있을까요?
□ 오늘보다 가격이 오른 물건
□ 오늘과 가격이 동일한 물건
□ 오늘보다 가격이 내려간 물건
3) 다음 문장은 참일까요? 거짓일까요?
“단일 회사 주식을 매수하는 것이 일반적으로 주식 뮤추얼 펀드보다 더 안전한 수익을 보장한다.”
□ 참
□ 거짓
(정답은 맨 아래에 있습니다)
어떠셨나요? 세 문제를 모두 맞히셨나요? 축하드립니다!응답자 전체에서 상위 30% 안에 드시는 금융이해도를 가지고 계시네요.
세 문제를 모두 맞히지 못하셨다면, 그래도 괜찮습니다. 이제부터 차근차근 금융정보를 쌓아 나가면 되니까요 :)
금융이해력은 자산 관리, 노후 대비, 리스크 관리 등 우리 생활과 직결되는 여러 금융 의사결정을 현명하게 헤쳐나기 위한 기초제력과도 같습니다.
금융 체력 중에서도 빼놓을 수 없는 '현명한 투자'를 달성하기 위해선, 투자 원칙을 세우는 법과 장기적인 시야로 시장을 바라볼 수 있는 능력을 키우는 것이 중요한데요.
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빅쓰리 문항 정답
1.$102 초과
1년 후: $100 * (1 + 0.02) = 100 * 1.02 = $102
2년 후: $102 * 1.02 = $104.04
3년 후: $104.04 * 1.02 = $106.12
4년 후: $106.12 * 1.02 = $108.24
5년 후: $108.24 * 1.02 = $110.40
따라서 5년 후 계좌에는 $110.40가 있게 됩니다.
2.오늘보다 가격이 내려간 물건
오늘 $100가 있다고 가정합니다. 1년 후, 저축 계좌의 이자율 1% 덕분에 $100는 $101이 됩니다.
하지만 인플레이션율이 2%이므로, 오늘 $100에 살 수 있었던 물건은 1년 후에는 100*(1+0.02)=$102가 됩니다.
계좌에 있는 $101로는 1년 후 $102짜리 물건을 살 수 없습니다. 이는 오늘보다 물건의 가격이 상대적으로 "오른" 것과 같은 효과를 냅니다. 즉, 같은 물건을 사려면 오늘보다 더 많은 돈이 필요하거나, 같은 돈으로는 오늘보다 더 적은 양의 물건을 살 수 있게 됩니다.
3.거짓
일반적으로 주식 뮤추얼 펀드가 단일 회사 주식보다 더 안전한 수익을 보장합니다. 이는 뮤추얼 펀드가 분산 투자를 통해 특정 회사 위험을 크게 줄여주기 때문입니다. 단일 회사 주식은 높은 수익을 가져다줄 수도 있지만, 그만큼 높은 위험을 수반합니다.
